O Microcrédito para MEI pode cair como uma boa alternativa para aqueles que estão precisando aumentar o negócio ou quitar algumas dívidas pendentes, principalmente em relação aos impostos do Simples Nacional.
No entanto, vale salientar que os bancos podem cobrar valores diferentes de taxas mensais: algumas são muito mais em conta enquanto outras chegam a serem mais elevadas, como é o caso do Bradesco que chega a mais de 8% ao mês, em apenas um ano, paga-se quase o dobro do que foi solicitado.
Como conseguir microcrédito para MEI?
Existem algumas dicas que podem tornar a busca pelo crédito ainda mais fácil e simplificada. Ter o nome sujo, por exemplo, pode fazer com que a maioria dos bancos que oferecem juros baixos recusem a solicitação. Veja, abaixo, as dicas que o Total MEI separou:
- Pague as contas que estão no nome da empresa em dia. Diferente do que se imagina, os microempreendedores individuais também possuem um histórico de consumidores no CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) em portais como o Boa Vista e o Serasa.
- Use e abuse do seu limite de crédito, mas com sabedoria. Se você usa apenas 10% do seu limite, mostra que não tem o costume de usar e que, por isso, não tem necessidade dos bancos oferecerem mais limites para parcelamento. No entanto, quando se paga as contas em dia e está sendo utilizado tudo o que o banco fornece, tendem a dar mais para que consiga gastar.
- Tenha contas em instituições de referência. Nada de criar contas em instituições que não conhece porque elas podem se tratar de golpes e até mesmo apresentar problemas em relação à sua conta bancária. Nada é capaz de substituir a estabilidade de estar com um banco ou uma corretora que seja de confiança, que o cliente pode recorrer sempre que for necessário e terá todo o suporte que for necessário.
- Prefira sempre deixar no débito automático. Deixar no débito automático é uma garantia para não esquecer de emitir aquele boleto importante no final ou começo de mês e, assim sendo, estragar toda a sua boa reputação no Serasa. Contas atrasadas, como foi dito pela dica 1, não são positivas. Hoje em dia, até mesmo o MEI, microempreendedor individual, pode pagar os seus impostos com o débito automático no portal do PGMEI.
- Não fique transferindo o dinheiro de uma conta para outra. Ficar transferindo o dinheiro de uma conta para outra não garante que o microempreendedor individual terá acesso a financiamentos ou crédito. Na verdade, o que pode acontecer é ele cair na malha fina por estar recebendo e transferindo mais que o normal e, deste modo, ter que pagar mais impostos para manter a empresa.
Fazer microcrédito emergencial é possível?
O microcrédito emergencial é possível. No entanto, é aprovado com maior frequência para valores mais baixos, na faixa de R$ 1 mil até R$ 3 mil. O banco que mais oferta esse benefício é o Caixa TEM e, felizmente, não é necessário ter recebido o auxílio emergencial para fazer a solicitação.
- Benefícios do Caixa TEM: Os juros são mais baixos que os concorrentes, sendo de 4% ao mês. Existe a possibilidade de ter o crédito aprovado no mesmo dia em que houver a solicitação.
- Malefícios de utilizar o Caixa TEM: o aplicativo pode ficar instável nos dias em que ocorrem os pagamentos de programas sociais, não tem uma plataforma para investidores, é mais simples. Por fim, vale salientar que o cliente está sujeito a uma análise de seu perfil de crédito em portais como o Serasa e o SPC, por isso, corre o risco de ter o microcrédito para MEI cancelado.
05 melhores bancos que oferecem microcrédito para MEI com boas condições?
Abaixo, listamos quais são os bancos que oferecem o microcrédito para MEI com as melhores condições no Brasil e juros mais baixos. Por isso, se quiser saber mais sobre, basta continuar a leitura porque iremos trazer os prós e contras de cada uma das alternativas.
Banco Inter
O banco Inter é sem anuidade e tem mais de 15 milhões de clientes no Brasil, sua sede fica em BH, Minas Gerais. A instituição é uma das melhores alternativas para empresas visto que não cobra anuidade no cartão de crédito e permite a emissão de até 100 boletos de forma totalmente gratuita. Além disso, o cliente tem acesso a transferências ilimitadas para outras instituições sem cobrança de taxas.
Dentro do aplicativo para clientes também existe uma aba destinada para investimentos, nela, o PJ pode aplicar em fundos de investimentos, renda fixa, tesouro direto e poupança. A Bolsa de Valores não está disponível para CNPJ, até o momento.
- Para contratar o microcrédito para MEI no Inter, é necessário que o cidadão acesse o site em que há a página para empréstimo corporativo.
- Depois disso, desça até a aba indicada como “Para saber mais sobre seu crédito” e preencha os dados que forem solicitados para que a empresa entre em contato e aborde um pouco mais sobre as disponibilidade de crédito. Por isso, é necessário contar com um e-mail e telefone.
- Na mesma página, também existe uma aba de perguntas e respostas, FAQ, que serve para que os clientes saibam um pouco mais sobre como a instituição funciona.
Caixa TEM
O CAIXA TEM foi um aplicativo criado pela Caixa para pagar programas sociais durante a pandemia da Covid-19, que em pouco mais de um ano e meio deixou mais de 600 mil mortos. O banco conta com taxas bastante em contas quando se compara ao Bradesco e outras instituições que são consideradas como mais tradicionais.
O valor máximo que é oferecido de microcrédito para MEI é de R$ 2 mil que pode ser pago em até dois anos com taxas de 3,99% ao mês. Ou seja, pouco menos de 50% ao ano.
Vale salientar, além disso, que não é necessário receber o auxílio emergencial ou ter recebido para ter uma conta no aplicativo.
- Além de ter o microcrédito para MEI, o Caixa TEM ainda garante que os seus usuários realizem transferências, pagamento de contas e PIX sem pagar nada.
BNDES
O BNDES oferece microcrédito para MEI de até R$ 20 mil pela taxa de 4% ao mês, podendo ter a cobrança de uma Taxa de Abertura de Crédito (TAC) que não pode superar a marca de 3% do valor solicitado. O prazo de pagamento pode variar de acordo com as negociações que forem realizadas com o cliente. Por isso, o mais recomendado é entrar em contato através do site oficial.
- Para solicitar um financiamento ou microcrédito
- Depois disso, clique em “microempreendedores individuais” e depois clique em “solicite agora” para escolher o tipo de empréstimo e depois preencher alguns dados em relação ao perfil da sua empresa. Por fim, basta esperar um retorno dos agentes.
Gyra Mais
O portal Gyra Mais garante que o Microcrédito para MEI estará na conta do microempreendedor individual em até 24 horas após o mesmo ter realizado a solicitação do valor. A média que o portal costuma liberar está em R$ 1 mil. As taxas podem ser flexibilizadas de acordo com o histórico do consumidor em linhas de crédito como o Serasa.
Empresas de porte maior, como EPP que também estão dentro do Simples Nacional, também possuem a possibilidade de solicitar valores que chegam a R$ 100 mil.
De acordo com o site da empresa, conseguiram crescer mais de 400% durante o ano de 2021 e possuem mais de 100 marcas parceiras para o fornecimento de crédito.
Caixa
A Caixa, que também é criadora do Caixa TEM utilizado para pagar programas sociais como o auxílio emergencial, oferece crédito para o MEI com taxas a partir de 0,99%. Vale salientar que, assim como o Gyra Mais, o valor da taxa também pode variar de acordo com o histórico do consumidor.
Para realizar a solicitação do microcrédito para MEI, é necessário que o cidadão tenha mais de 18 anos e traga consigo para uma agência o cartão CNPJ assim como os documentos que comprovem a identidade e o endereço.
- Para solicitar o microcrédito para MEI da Caixa, é necessário acessar o site e ler todos os requisitos.
- Um dos requisitos para receber o valor é ter sido aprovado no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal), SERASA (Empresa de Informações de Crédito), SINAD (Sistema de Inadimplentes da Caixa), SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito)
Conclusão
Neste artigo, abordamos um pouco mais sobre o que é Microcrédito para MEI e quais são os melhores portais para realizar a solicitação a juros mais baixos. A Caixa Tem e o BNDES cobram taxas que chegam a 4% ao mês, tendo a possibilidade de cobranças de até 3% como taxa administrativa.
O BNDES é um dos preferidos dos brasileiros porque consegue financiar empresas de vários portes diferentes e até mesmo do setor agro. Recentemente, houve um escândalo no nome da marca justamente porque fizeram grandes empréstimos para a Havan, que já tem mais de 160 lojas espalhadas em todo o país.
E então, tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Comente aqui com a gente. Não esqueça de vir conhecer mais artigos do nosso portal que abordam sobre financiamento, microcrédito, empréstimo e crédito para o MEI, microempreendedor individual.
