O BNDES foi criado pela Lei nº 1.628, de 20 de junho de 1952, no segundo governo Vargas, com o objetivo de fomentar o crescimento de empresas e empreendedores no Brasil. Hoje em dia, o BNDES MEI oferece uma série de possibilidades para quem atua como microempreendedor individual, inclusive de empréstimos ou microcrédito.
Vale salientar que a instituição também conta com alternativas para empresas de maior porte, com faturamento que chega a ser milionário.
Mas, será que vale a pena solicitar alguma coisa pela instituição? Quais são as taxas de juros? Há alguma análise do perfil em portais como o Serasa ou o SPC?
É sobre isso que iremos abordar neste artigo. Portanto, se quiser saber mais sobre o assunto, basta que você continue a leitura aqui com a gente.
Solicitar cartão de crédito no BNDES [Passo a Passo]
- O processo para emitir o cartão da instituição é bastante simples. O primeiro passo é acessar o site oficial através deste link.
- Depois disso, é necessário informar os dados da sua empresa, como é o caso do CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) e o nome.
- Agora, informe qual deve ser o banco emissor do cartão e clique para continuar.
- Em suma, o banco emissor deve ser escolhido caso o cidadão queira fazer a solicitação de crédito para que haja a análise do perfil. Portanto, é recomendado optar por um que já tenha alguma conta aberta.
Fazer financiamento no BNDES sendo MEI é possível?
Existem alguns requisitos para obter recursos de créditos para o Microcrédito. Neste caso, o valor máximo que a empresa pode ter de faturamento em um ano é de R$ 360 mil. Ou seja, somente para quem é MEI, ME e EI. As epps, que geralmente possuem o valor de faturamento acima disso, devem optar por outra modalidade de empréstimo ou financiamento.
A solicitação de quem é microempreendedor individual deve ser realizada por um Canal MPME e deve-se ter em vista que é importante selecionar uma instituição para que a mesma seja responsável por emprestar o dinheiro e fazer a análise de perfil.
Quanto o BNDES libera para MEI?
O valor máximo que é liberado pela instituição é um pouco menor que o fornecido pelo Santander, Caixa e até mesmo pelo Banco do Brasil. Em suma, o empreendedor consegue, anualmente, o valor máximo na faixa de R$ 20 mil.
As taxas de juros podem variar de acordo com o perfil do empreendedor em portais como o Serasa e até mesmo dependendo do tipo de banco que escolher. Contudo, vale salientar que não devem ser superiores a 4% ao mês, totalizando assim, a média de 48% ao ano.
Como funcionam os empréstimos do BNDES?
A instituição permite que cada brasileiro – dependendo do porte que recebe mensalmente – faça a solicitação de até R$ 2 milhões por ano com taxas de juros mínimas de 1% ao mês e máximas de 4% ao mês. No entanto, vale salientar que as regras para quem atua como microempreendedor individual acabam funcionando diferente, sendo o teto máximo de até R$ 20 mil.
O empreendedor possui até 48 vezes para pagar o valor das parcelas. Ou seja, ao menos quatro anos. No entanto, pode diminuir o valor dos juros ao pagar as parcelas de trás para frente. Deste modo, acaba sendo uma alternativa para diminuir mais de 60% do valor de algum boleto ao mesmo tempo em que se diminui o tempo que estaria pagando pelo empréstimo.
Leia também: Cartão de crédito para MEI: Quais as melhores opções para quem tem CNPJ MEI
Vantagens do BNDES MEI
Quais são as vantagens para fazer a solicitação do BNDES MEI? Em suma, neste artigo, separamos alguns pontos positivos com os motivos pelo qual você tem que fazer a solicitação – e, claro, facilitar a vida financeira da sua empresa. Portanto, se quiser saber mais sobre, basta que você continue a leitura conosco.
Zero anuidade
Essa é uma das vantagens primordiais para usar o BNDES MEI: ele não conta com nenhum tipo de anuidade – e não tem nada nas entrelinhas, o usuário pode não ter gasto nada durante o mês, mas não precisa pagar. Bancos como o Santander, por exemplo, exigem a anuidade de R$ 23 e o usuário somente tem o desconto ou zerar caso o valor da fatura seja acima de R$ 1 mil.
A anuidade zerada é uma característica cada vez mais comum de bancos online que aspiram o empreendedorismo e o novo. O Inter, o Nubank e até mesmo o C6 já estão fazendo parte desta lista.
Juros mais acessíveis
Como foi dito anteriormente, os juros do cartão de crédito e também para o empréstimo são mais acessíveis e contam com o valor mínimo de 1% até 4% ao mês. Isso pode variar de alguns aspectos como, por exemplo, o tipo de banco que for escolhido para a emissão do cartão e até mesmo a reputação do empreendedor em portais de proteção de crédito.
Outro ponto é que o MEI ainda conta com a possibilidade de fazer a solicitação de até R$ 20 mil por ano para que use para otimizar a empresa ou até mesmo pagar algumas dívidas que possa ter. O prazo máximo para pagamento é de 48 meses, equivalente a quatro anos.
Facilidade para usar
Outro ponto, que também é primordial – principalmente para aqueles que não dominam tanto assim o mundo das finanças – é em relação à facilidade de uso da plataforma.
Dessa forma, você consegue manter todos os dados de entradas e saídas da sua empresa salvos para saber o que está causando uma possível quebra de caixa, o que pode ser melhorado e até mesmo quais são os gastos que podem ser cortados para reduzir custos ao mesmo tempo em que não há diminuição na qualidade dos serviços.
Na plataforma do BNDES MEI, você mantém tudo centralizado sem nenhuma dificuldade ou complicação. O mesmo serve no momento em que precisar solicitar empréstimos, por exemplo: eles contam com menores burocracias.
Benefícios da bandeira Visa
O usuário do BNDES MEI tem acesso ao programa Vai de Visa e todas as vantagens que são oferecidas pela bandeira. Em suma, os benefícios são ofertados em todo o Brasil e também em escala internacional. Outro ponto é que ele é aceito em praticamente todos os estabelecimentos que tenham o uso da maquininha porque essa bandeira acaba sendo bastante comum.
Outro ponto positivo é que a bandeira conta com uma série de vantagens para os empreendedores que desejam acumular pontos para alguma viagem ou que querem descontos no momento de comprar a passagem aérea.
Outros bancos sem anuidade – além do BNDES MEI
Os bancos sem anuidade estão se popularizando cada vez mais, e é justamente por isso que quem atua como microempreendedor individual vem optando pelo BNDES MEI. No entanto, também existem outras instituições que estão contando com a mesma taxa de juros mensal e, ainda por cima, permitem que o empreendedor tenha acesso a um cartão de crédito robusto sem que tenha que pagar nada por mês. Veja, abaixo, algumas alternativas.
Leia também: Banco do Brasil MEI: Como abrir a Conta Fácil e solicitar empréstimo
Inter
O Inter é totalmente gratuito e permite que o MEI faça a solicitação de empréstimos e juros mais em conta. A plataforma da instituição também conta com uma aba de investimentos integrada que permite aplicar o dinheiro de caixa em renda variável, renda fixa, fundos de investimentos e até mesmo no Tesouro Direto. Outro ponto é que a pessoa jurídica ainda pode emitir 100 boletos de cobrança sem pagar nada, e o mesmo vale para transferências de outros bancos.
C6
Por fim, mas não menos importante, também temos o C6. O C6 permite que todo o valor que for investido pela pessoa jurídica seja convertido em mais limite de crédito mesmo que não haja uma boa reputação em portais como é o caso do Serasa e SPC.
- Por exemplo, supondo que tenha aplicado cerca de R$ 3 mil.
- No entanto, gastou na faixa de R$ 2 mil.
- Neste caso, será possível sacar apenas o valor de R$ 1 mil e o valor de R$ 2 ficará trancado até que haja o pagamento da sua fatura.
- Enquanto o dinheiro está trancado, ele continua rendendo cerca de 102% do CDI, o que já está acima da poupança.
- Essa é uma forma encontrada para garantir que o cidadão irá pagar a sua fatura e, ao mesmo tempo, permitir que o mesmo determine quanto terá de limite apenas investindo.
O C6 conta com uma plataforma de investimentos. No entanto, as alternativas acabam sendo mais limitadas que a do banco Inter. Ele também é totalmente gratuito e permite a abertura de conta jurídica usando até mesmo o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) como chave.
Conclusões BNDES MEI
Como você viu neste artigo, o BNDES MEI conta com algumas vantagens para quem é empreendedor, principalmente quando se trata de empréstimos. A instituição oferece valores de até R$ 20 mil por ano com taxas máximas que chegam a 4% ao mês, referente a cerca de 48% ao ano.
Em suma, o cidadão tem até 48 meses para realizar o pagamento de forma simplificada e ainda tem a oportunidade de descontar uma grande parcela de valores a pagar de trás para frente.
E então, tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Comente aqui com a gente quais foram as suas experiências com a instituição e se tem alguma que recomenda.
Leia também: Microcrédito para MEI: Quais bancos oferecem as melhores condições?
